6步详细攻略，手把手教你网上买保险
文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
同名微博：@银行螺丝钉
越来越多的人，开始用保险来为自己和家人提供保障。
在购买保险前，我们需要先「武装好大脑」，避免踩坑。
了解了这些原则和注意事项，我们在购买保险时，就能少走很多弯路了。
我们知道，当家庭发生不幸的时候，保险能帮助我们最大化地弥补损失。
所以，对于普通家庭来说，保险一定是家庭配置中不可或缺的重要环节。
今天，我们就来聊聊，买保险有哪些步骤？我们提前需要做什么准备？
买保险前，我们先要通过各种方式，储备一些保险基础知识。
比如，要了解：
常用的保险名词；
常见的保险种类；
不同人群适合的保险。
……
这些基础知识，大家在「钉钉保」的菜单栏上都能找到，并系统学习：
如果在学习过程中有什么疑问，也可以随时给螺丝钉留言。
接下来，我们根据自己家庭的具体情况，梳理一下要买哪种保险。
确定需要投保的对象：通常是先保障家庭经济支柱，遵循「先大人后小孩」的原则； 明确需要保障的风险：对一个家庭来说，难以承受的风险通常包括，疾病、意外和身故； 确定保障计划：确定买什么类型的保险，以及对应的保额和保费预算。
对于一个普通家庭来说，最核心、最需要的保险品种，一共加起来就这么四种：重疾险、寿险、医疗险、意外险。
大家可以参考以下文章中介绍的保险配置理念，给自己、父母和孩子确定好，分别需要买哪种保险。
家庭支柱：《不同年龄的上班族，买什么保险好？》
老人：《给父母买保险，还来得及吗？》
孩子：《给孩子买保险，这三种是必备品》
接下来，我们根据自己和家人的保险需求，确定应该买哪几款保险产品。
收集保险产品信息，筛选出适合自己实际情况的产品，
比如投保人的年龄、性别、健康状况、职业等因素都需要考虑；
按照不同家庭成员的保障计划，将不同险种的产品组成完整的保险方案；
选择购买平台，测算保费，并根据家庭保费预算调整优化方案，
比如保额、保险期限、缴费期限和是否附加保障责任等都需要考虑。
举个例子。
下图是小丽（25岁女生，教师）的保险方案。
可以点击图片放大后查看：
（点击图片，放大查看）
第3步：在「钢铁战士1号」产品页面，查看产品介绍、投保须知和常见问题等信息。
（1）如果有任何疑问，都可以点击页面下方的「预约顾问」。
填写自己的姓名、联系电话或微信号后，会有专业的顾问老师回复电话/微信，免费解答疑问。
（2）如无疑问，可以点击页面右下角「投保」，进入「保费试算」页面。
第4步：在「保费试算」页面，根据个人情况，选择「50万」基本保额、保障期间「至80岁」、缴费年限「30年」等信息。
确认好计划方案和保费金额之后，点击页面右下角「投保」。
（1）点击「预约顾问」
填写自己的姓名、联系电话或微信号后，会有专业的顾问老师回复电话/微信，免费解答疑问。
（2）然后点击「进入智能核保」
系统会跳转到「智能核保」页面，按要求提供相关健康信息。
提交信息后，页面会显示智能核保结果。
如显示「智能核保通过」，则继续点击「接受，立即投保」。
如未通过智能核保，页面会显示「无法投保该产品」。
可以联系顾问老师咨询，或返回首页，选择其他保险产品进行投保。
第7步：通过健康告知或智能核保后，系统会跳转到「信息填写」页面。
这里需要填写投保人、受益人、缴费信息、紧急联系人等信息。
如果是为家人投保，还需要填写被保险人的信息。
确认信息无误后，点击页面右下角「投保」，进入付款页面。
说明：
（1）投/被保人的信息需要填名字、有效证件信息（身份证、出生证等）、职业、居住地址、手机号和电子邮箱等，其中电子邮箱是用来接收电子保单的。
（2）投保人的手机号，要和缴费银行卡预留的手机号一致。
（3）受益人，有法定和指定2种，如果要指定，须填写受益人的名字、身份证号和受益比例。
PS：想深入了解投保人、被保险人和受益人概念和注意事项的朋友，可以阅读《买保险前，你要先认识这「三个人」》。
（4）续费信息，需要填写开户银行、和银行卡号，银行卡必须为投保人本人的储蓄卡。
页面下方还有个「续期授权声明」的选项 ，默认为勾选状态，只要银行卡里有足够支付保费的钱，在每年的保单到期前的1个月内，保险公司会直接扣费。
接下来就可以支付保费了。
很多产品都支持银行卡，或微信/支付宝等方式付款。
支付成功之后，过一会就会收到保险公司的承保短信，电子保单也会发到邮箱中。也可以向保险公司申请纸质合同。
到这一步，投保流程其实还没结束。不过，接下来自己不需要做什么，等着保险公司来回访就可以了。
投保成功后，保险公司会做回访，确认客户是否明确自身权益，是否自愿投保，避免保险纠纷。
短期险一般没有回访。
如果是一年期以上的长期险，有电话回访和电子回访两种方式：
电话回访多在买保险后的一周内进行，拨打的是投保人的电话，要注意接听；
电子回访则是在付款成功之后，勾选上面的问题即可。
例如，小丽投保了「钢铁战士1号」之后，会接到保险公司的电话回访。
完成回访，这份保单的购买流程就完全结束了。
如果对电子保单存在疑问，可以保单验真，比如拨打保险公司客服电话查询，或者在官网平台自助查询。
PS：感兴趣的朋友，可以阅读《网上买保险，如何才能不踩雷？》。
总结
学习基础知识 确定买哪种保险 确定买哪几款产品 开始投保 付款及保单接收 回访
完成这6个步骤，一份互联网保险就妥妥搞定。
第一次在网上买保险的朋友，如果觉得自己摸索的过程太复杂了，也可以在产品页面上预约顾问老师咨询。
专业的顾问老师不仅可以详细介绍保险产品，还会根据投保人的具体情况，给出保险配置的方案，以及协助完成。
买保险前需要了解的事
• 挑选保险产品的四个原则• 买保险前，要不要先体检？• 买保险，分多少年交保费更合适？• 保额买多少，才能更好的保障我们？• 买保险，花多少钱比较合适呢？• 买保险，掌握这2个缴费小技巧• 为什么买保险时，还要看职业？• 买保险时，如何查询自己的职业类别？• 买保险，找谁比较靠谱？• 5个购买方式，哪里买保险才靠谱？• 网上买保险，如何才能不踩雷？